Pour emprunter 300 000 €, votre salaire net doit respecter la règle HCSF : mensualités (prêt + assurance) ≤ 35 % des revenus nets. Tableau complet par durée et calcul détaillé.
Tableau : salaire requis pour 300 000 € selon la durée
Hypothèse : taux 3,80 %, assurance 0,30 % sur capital initial (75 €/mois), pas d’autres crédits en cours.
| Durée | Mensualité HI | Avec assurance | Salaire net minimum |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 2 201 € | 2 276 € | 6 503 € |
| 20 ans | 1 791 € | 1 866 € | 5 331 € |
| 25 ans | 1 552 € | 1 627 € | 4 649 € |
| 30 ans | 1 393 € | 1 468 € | 4 194 € |
Le calcul pas-à-pas
La règle HCSF fixe le taux d’endettement maximal à 35 % des revenus nets, toutes charges comprises.
Salaire minimum = Mensualité totale (prêt + assurance) / 0,35Pour 300 000 € sur 25 ans à 3,80 % + assurance 0,30 % : mensualité hors assurance 1 552 € + assurance 75 € = mensualité totale 1 627 €. Salaire requis : 1 627 € / 0,35 = 4 649 €/mois.
Emprunter à deux
Avec un co-emprunteur, la banque additionne les revenus nets des deux. La règle des 35 % s’applique sur le revenu cumulé. Sur 25 ans, le seuil de 4 649 €/mois est atteignable par deux personnes dont les salaires se complètent, quelle que soit la répartition.
Ce que la banque regarde en plus
Le taux d’endettement de 35 % est une condition nécessaire mais pas suffisante. La banque analyse aussi : la stabilité de l’emploi (CDI confirmé), l’apport personnel (minimum les frais de notaire et de garantie, soit 7-10 % du prix), le reste à vivre (environ 800-900 €/mois par personne dans le foyer), et l’historique bancaire des 3 à 6 derniers mois.
FAQ
Quel salaire pour emprunter 300 000 € sur 25 ans ?
Pour 300 000 € sur 25 ans à 3,80 % + assurance 0,30 %, la mensualité totale est d’environ 1 627 €. Le salaire net minimum requis est de 1 627 / 0,35 = 4 649 €/mois.
Quel salaire à 2 pour emprunter 300 000 € ?
Sur 25 ans, il faut atteindre 4 649 € de revenus nets cumulés. Par exemple, 2 400 € + 2 300 € = 4 700 € — suffisant. Sur 30 ans, le seuil descend à 4 194 €, ce qui rend le projet accessible à des revenus plus modestes.
Faut-il obligatoirement un apport pour emprunter 300 000 € ?
En pratique, oui. Les banques demandent au minimum l’équivalent des frais de notaire et de garantie, soit environ 25 000-30 000 € sur un achat à 300 000 €. Un apport de 10-15 % (30 000-45 000 €) améliore significativement les conditions d’obtention et le taux négocié.
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